Loi sur les services de paiement : les articles examinés sur ce site

Si le remboursement n’intervient pas malgré la notification, l’étape suivante est le dépôt d’une action de consommateur, sur la base des sommes débitées lors de l’utilisation abusive.

Ce que prévoit la loi

L’article 24 de la loi fixe un cadre qui limite la responsabilité de l’utilisateur en cas d’utilisation abusive d’un moyen de paiement : carte de crédit, moyen de paiement mobile, etc. Dès que l’utilisateur notifie au prestataire la perte, le vol, la duplication ou toute autre utilisation non autorisée, il n’est plus responsable de l’utilisation ultérieure. Avant la notification, sa responsabilité est limitée. Elle est de 75 ₪, plus 30 ₪ par jour entre le moment où il a appris le vol, la perte ou l’utilisation abusive et la remise de la notification (sans dépasser 450 ₪ si la notification a été remise dans les 30 jours suivant la première utilisation abusive). Ou bien elle est égale au montant des opérations réellement effectuées, si ce montant est inférieur. La limitation de responsabilité ne s’applique pas si l’utilisation abusive a eu lieu après que l’utilisateur a mis l’élément essentiel du moyen de paiement à la disposition d’une autre personne. Font exception la remise pour garde dans des circonstances raisonnables ou au bénéficiaire pour effectuer un paiement, ou le cas où l’élément a été volé à cette personne ou perdu par elle (article 24(d)). La personne qui a agi avec une intention frauduleuse n’en bénéficie pas du tout (article 26).

L’article 27 fixe le revers de la médaille. Lorsque la responsabilité de l’utilisateur est limitée selon l’article 24, le prestataire doit lui rembourser les sommes débitées au-delà de cette limite. L’article 29 traite de l’« opération de paiement avec document manquant » (transaction sans document signé) : une opération pour laquelle il n’existe ni document signé par le payeur, ni enregistrement attestant une authentification forte de son identité. Le payeur qui a notifié, dans les 30 jours suivant l’avis de débit, qu’il n’a pas effectué l’opération a droit au remboursement de la somme dans un délai de huit jours ouvrés. L’article 55 abroge l’ancienne loi sur les cartes de paiement, 5746-1986 (חוק כרטיסי חיוב, התשמ״ו-1986), remplacée par la loi sur les services de paiement à son entrée en vigueur en 2020. Ce changement visait à adapter le cadre juridique aux moyens de paiement numériques modernes, qui n’existaient pas lors de l’adoption de l’ancienne loi.

Exemple chiffré

Une cliente remarque que sa carte de crédit a disparu de son sac et appelle aussitôt la société de cartes de crédit pour signaler la perte. Il s’avère qu’avant la notification, des transactions de 3 000 ₪ ont été effectuées avec sa carte sans son intervention. Selon l’article 24(c), sa responsabilité est limitée à 75 ₪, plus 30 ₪ par jour entre le moment où elle a appris la perte et la notification, sans dépasser le montant des transactions réellement effectuées. Comme elle a notifié le jour même où elle a découvert la perte, ce jour n’est pas compté : sa responsabilité est de 75 ₪ seulement, et non du montant total des transactions. Si elle avait tardé, 30 ₪ se seraient ajoutés pour chaque jour. Dans tous les cas, lorsque la notification est remise dans les 30 jours suivant la première utilisation abusive, la responsabilité ne dépasse pas 450 ₪. Toute transaction effectuée après la remise de la notification est entièrement à la charge de la société de cartes de crédit. L’article 27 l’oblige à rembourser à l’utilisatrice toute somme débitée au-delà de sa responsabilité limitée.

Vous avez découvert un débit que vous n’avez pas effectué : les étapes selon la loi

1. Prévenez la société de cartes de crédit ou la banque dès la découverte. À partir de la notification, vous n’êtes plus responsable de l’utilisation abusive (article 24(b)), et chaque jour de retard ajoute 30 ₪ à la somme qui pourrait rester à votre charge (article 24(c)(1)). Vous pouvez aussi demander le blocage immédiat du moyen de paiement, en règle générale pour une durée maximale de 14 jours (article 22).
2. Notez le jour où vous avez appris l’utilisation abusive et la date de la notification. Une notification dans les 30 jours suivant la première utilisation abusive limite votre responsabilité à 450 ₪ au maximum.
3. Si le prestataire ne vous a pas permis, de manière raisonnable, de notifier ou d’annuler le moyen de paiement à tout moment, vous n’êtes pas responsable du tout (article 24(e)).
4. Suivez le remboursement : la somme qui dépasse votre limite de responsabilité est remboursée au plus tard huit jours ouvrés après la notification (article 27(a)).
5. Un nouveau débit au motif que vous auriez remis l’élément essentiel à quelqu’un ou agi frauduleusement exige un avis écrit et motivé, en règle générale au moins 15 jours avant le débit. À votre demande, le prestataire doit aussi vous remettre des copies des documents qu’il détient (article 27(b)).

Pour le guide détaillé sur les litiges de carte de crédit, voir Contestation d’un débit sur carte de crédit : article non fourni, double débit et débits à l’étranger, ainsi que la page Droits des consommateurs et actions de consommateurs.

Les articles examinés sur le site

Cette page regroupe 4 articles de la loi sur les services de paiement, examinés dans 2 guides du site. Le titre de chaque article est sa note marginale, telle qu’elle figure dans la version consolidée de la loi (traduction non officielle) : ce n’est pas une formulation de notre part. La dernière colonne renvoie aux guides du site qui examinent chaque article.

Le texte original de la loi

• Loi sur les services de paiement, 5779-2019 : texte de la loi
• Loi sur les services de paiement : version consolidée sur Nevo (base de données juridique israélienne)

Questions fréquentes

Que se passe-t-il si ma carte de crédit est volée et que quelqu’un l’utilise ?
Dès que vous avez notifié le vol à la société de cartes de crédit ou au prestataire de services de paiement, vous n’êtes plus responsable de toute utilisation postérieure. Avant la notification, votre responsabilité est limitée (article 24 de la loi sur les services de paiement).

Quel est le montant de la responsabilité limitée avant la notification ?
75 ₪, plus 30 ₪ par jour entre le moment où vous avez appris le vol, la perte ou l’utilisation abusive et la remise de la notification, sans dépasser 450 ₪ si vous avez notifié dans les 30 jours suivant la première utilisation abusive. Ou bien le montant réel des transactions, s’il est inférieur (article 24(c)).

Qui me rembourse l’argent débité lors d’une utilisation abusive au-delà de la limite de responsabilité ?
Le prestataire de services de paiement (la société de cartes de crédit ou l’émetteur) doit rembourser le surplus à l’utilisateur, conformément à l’article 27.

La loi sur les services de paiement remplace-t-elle l’ancienne loi sur les cartes de paiement ?
Oui. L’article 55 abroge la loi sur les cartes de paiement, 5746-1986, remplacée par la loi sur les services de paiement à son entrée en vigueur en 2020.

Cette page regroupe les références à la législation présentes sur le site. Les titres des articles sont les notes marginales telles qu’elles figurent dans la version consolidée de la loi (traduction non officielle) ; ce ne sont pas nos interprétations. Le texte qui fait foi est celui publié au Sefer HaHoukim (le Journal officiel des lois). Le contenu de cette page est une information générale et ne constitue pas un conseil juridique. Date de la traduction : 12 novembre 2026 · Version hébraïque mise à jour : 13 octobre 2026.