חוק שירותי תשלום — הסעיפים שנדונים באתר

כשההחזר אינו מתבצע למרות ההודעה, הצעד הבא הוא הגשת תביעה צרכנית על בסיס הסכומים שחויבו בשימוש לרעה.

מה קובע החוק

סעיף 24 לחוק קובע מסגרת להגבלת אחריות המשתמש בשל שימוש לרעה באמצעי תשלום - כרטיס אשראי, אמצעי תשלום סלולרי וכיו״ב. מהרגע שהמשתמש מודיע לנותן השירות על אובדן, גניבה, שכפול או שימוש לא מורשה אחר, הוא פטור מכל אחריות להמשך השימוש. לפני מתן ההודעה חלה עליו אחריות מוגבלת - 75 ₪ בתוספת 30 ₪ לכל יום מהמועד שבו נודע לו על הגניבה, האובדן או השימוש לרעה ועד מסירת ההודעה (ולא יותר מ-450 ₪ אם ההודעה נמסרה בתוך 30 ימים מהשימוש הראשון לרעה), או סכום הפעולות שבוצעו בפועל, לפי הנמוך מביניהם. הגבלת האחריות אינה חלה אם השימוש לרעה נעשה אחרי שהמשתמש העמיד את הרכיב החיוני באמצעי התשלום לרשות אדם אחר - למעט מסירה לשמירה בנסיבות סבירות או למוטב לשם ביצוע תשלום, או כשהרכיב נגנב או אבד מאותו אדם (סעיף 24(ד)); ומי שפעל בכוונת מרמה אינו נהנה ממנה כלל (סעיף 26).

סעיף 27 קובע את הצד השני של המטבע: משהוגבלה אחריות המשתמש לפי סעיף 24, על נותן השירות להשיב לו את הסכומים שחויבו מעבר לגבול האחריות שלו. סעיף 29 עוסק ב״פעולת תשלום במסמך חסר״ - פעולה שאין לגביה מסמך חתום בידי המשלם או רשומה המתעדת אימות מוגבר של זהותו: משלם שהודיע בתוך 30 ימים מהודעת החיוב שלא ביצע את הפעולה זכאי להשבת הסכום בתוך שמונה ימי עסקים. סעיף 55 מבטל את חוק כרטיסי חיוב הישן, התשמ״ו-1986, שהוחלף בחוק שירותי תשלום עם כניסתו לתוקף בשנת 2020 - שינוי שנועד להתאים את המסגרת המשפטית לאמצעי תשלום דיגיטליים מודרניים שלא היו קיימים כשנחקק החוק הישן.

דוגמה מספרית

לקוחה מבחינה שכרטיס האשראי שלה נעדר מהתיק ומיד מתקשרת לחברת האשראי ומודיעה על האובדן. מתברר שבפרק הזמן שקדם להודעה בוצעו בכרטיס שלא באמצעותה עסקאות בסכום של 3,000 ₪. לפי סעיף 24(ג), אחריותה מוגבלת ל-75 ₪ בתוספת 30 ₪ לכל יום מהמועד שבו נודע לה על האובדן ועד ההודעה - ולא יותר מסכום העסקאות שבוצעו בפועל. מכיוון שהודיעה באותו יום שבו גילתה את האובדן, יום ההודעה אינו נספר, ואחריותה עומדת על 75 ₪ בלבד - ולא על מלוא סכום העסקאות. אילו השתהתה, היו נוספים 30 ₪ על כל יום; ובכל מקרה, כשההודעה נמסרת בתוך 30 ימים מהשימוש הראשון לרעה, האחריות אינה עולה על 450 ₪. כל עסקה שבוצעה אחרי מסירת ההודעה חברת האשראי צריכה לשאת בה במלואה, וסעיף 27 מחייב להחזיר למשתמשת כל סכום שחויבה בו מעבר לגבול אחריותה המוגבלת.

גיליתם חיוב שלא ביצעתם: סדר הפעולות לפי החוק

1. הודיעו לחברת האשראי או לבנק מיד עם הגילוי: מרגע ההודעה אינכם אחראים לשימוש לרעה (סעיף 24(ב)), וכל יום של עיכוב מוסיף 30 ₪ לסכום שבו אתם עשויים לשאת (סעיף 24(ג)(1)). אפשר גם לבקש הקפאה מיידית של אמצעי התשלום, ככלל לתקופה של עד 14 ימים (סעיף 22).
2. רשמו את היום שבו נודע לכם על השימוש לרעה ואת מועד ההודעה: הודעה בתוך 30 ימים מהשימוש הראשון לרעה מגבילה את אחריותכם ל-450 ₪ לכל היותר.
3. אם נותן השירות לא איפשר למסור הודעה או לבטל את אמצעי התשלום בכל עת, באופן סביר, אינכם אחראים כלל (סעיף 24(ה)).
4. עקבו אחר ההשבה: הסכום שמעבר לגבול אחריותכם מושב לא יאוחר משמונה ימי עסקים מיום ההודעה (סעיף 27(א)).
5. חיוב חוזר בטענה שמסרתם את הרכיב החיוני לאחר או שפעלתם במרמה מחייב הודעה מנומקת בכתב, ככלל 15 ימים לפחות לפני החיוב, ולפי דרישתכם גם עותקי המסמכים שבידי נותן השירות (סעיף 27(ב)).

למדריך המפורט על מחלוקות כרטיס אשראי, ראו מחלוקת על חיוב בכרטיס אשראי: מוצר שלא סופק, חיוב כפול ועסקה בחו״ל, וכן את עמוד זכויות צרכן, תביעות ייצוגיות וביטול מנויים.

הסעיפים שהאתר דן בהם

עמוד זה מרכז 4 סעיפים מתוך חוק שירותי תשלום שנדונים ב-2 מדריכים באתר. כותרת כל סעיף היא כותרת השוליים כלשונה בנוסח המאוחד של החוק — לא ניסוח שלנו. הטור השמאלי מפנה למדריכים באתר שדנים באותו סעיף.

נוסח החוק במקור

• חוק שירותי תשלום, התשע״ט-2019 — נוסח החוק
• חוק שירותי תשלום — נוסח מאוחד בנבו

שאלות ותשובות

מה קורה אם כרטיס האשראי שלי נגנב ומישהו מחייב אותו?
מרגע שהודעת לחברת האשראי או לנותן שירות התשלום על הגניבה, אתה פטור מאחריות לכל שימוש שנעשה אחריה. לפני ההודעה חלה אחריות מוגבלת (סעיף 24 לחוק שירותי תשלום).

מה גובה האחריות המוגבלת לפני מסירת ההודעה?
75 ₪ בתוספת 30 ₪ לכל יום מהמועד שבו נודע לך על הגניבה, האובדן או השימוש לרעה ועד מסירת ההודעה - ולא יותר מ-450 ₪ אם הודעת בתוך 30 ימים מהשימוש הראשון לרעה - או סכום העסקאות בפועל, לפי הנמוך מביניהם (סעיף 24(ג)).

מי מחזיר לי את הכסף שחויב בשימוש לרעה מעבר לגבול האחריות?
נותן שירות התשלום (חברת האשראי או הגוף המנפיק) חייב להשיב את הסכום העודף למשתמש, בהתאם לסעיף 27.

האם חוק שירותי תשלום מחליף את חוק כרטיסי חיוב הישן?
כן. סעיף 55 מבטל את חוק כרטיסי חיוב, התשמ״ו-1986, שהוחלף בחוק שירותי תשלום עם כניסתו לתוקף ב-2020.

עמוד זה מרכז את הפניות החקיקה שבאתר. כותרות הסעיפים הן כותרות השוליים כלשונן בנוסח המאוחד של החוק, ואינן פרשנות שלנו. הנוסח המחייב הוא זה שפורסם בספר החוקים. האמור כאן הוא מידע כללי ואינו ייעוץ משפטי. עודכן: 13.10.2026.