עיכוב הליכים בחדלות פירעון: מה נעצר עם הצו, ומה ממשיך

עמוד השירות: חובות והוצאה לפועל: מה עושים, ובאיזה סדר — לחייבים ולעסקים.

מה נעצר ביום שניתן צו לפתיחת הליכים?

בהליך חדלות פירעון של יחיד, ״עיכוב הליכים״ מתחיל ביום שבו ניתן הצו לפתיחת הליכים, ולא ביום שבו הוגשה הבקשה לצו. בחוק הוא נקרא ״הקפאת הליכים״, וסעיף 121 קובע שעם מתן הצו יוקפאו ההליכים נגד היחיד, ואם הוטלו עליו הגבלות במסגרת הליכי גבייה — ההגבלות בטלות.

מה פירוש ״הקפאה״, לפי סעיף 29 שחל גם על יחיד:

• אי אפשר לפתוח הליכי גבייה של חובות עבר, ואי אפשר להמשיך הליכי גבייה שעוד לא הושלמו.
• אי אפשר להטיל עיקול חדש על נכס שבקופת הנשייה, ועיקול שהוטל לפני הצו בטל.
• אי אפשר לפתוח או להמשיך הליך משפטי נגדכם, אלא באישור בית המשפט, ורק מטעמים מיוחדים.
• אי אפשר לשעבד נכס מהקופה כדי להבטיח חוב עבר.
• לקנס או לתשלום עונשי אחר שהוא חוב עבר לא נוספת מיום הצו תוספת פיגורים.

״הליך גבייה״ אינו רק תיק בהוצאה לפועל. ההגדרה בחוק כוללת גם גבייה לפי חוק המרכז לגביית קנסות, אגרות והוצאות, גבייה לפי פקודת המסים (גבייה) וכל חוק שנותן סמכויות גבייה דומות. ״חוב עבר״ הוא חוב שהייתם חייבים בו ביום הצו, גם אם הוא מותנה, או חוב שנובע ממעשה או ממחדל שלפני הצו, וגם הריבית וההצמדה שנוספות לו עד שהוא נפרע.

מה קורה מכאן לחובות? הם לא נעלמים. נכסי קופת הנשייה עומדים לפירעון חובות העבר והוצאות ההליך בלבד, והחובות נפרעים רק לפי החוק ולפי סדר הפירעון. הנושים מגישים לנאמן תביעות חוב בתוך שישה חודשים מפרסום הצו. מה שקובע את הפירעון מכאן הוא הצו לשיקום כלכלי, שבסופו ייתכן הפטר — לא ההקפאה עצמה. ראו את ההליך כולו, מהבקשה ועד ההפטר.

עיקולים, משכורת וכסף שכבר נגבה

עיקול על המשכורת או על חשבון הבנק. עיקול שהוטל לפני הצו בטל, ואי אפשר להטיל עיקול חדש על נכס מנכסי הקופה. בפועל, ההכנסה שלכם מכאן והלאה מתחלקת לפי הוראות הממונה: הממונה קובע דמי מחיה שיישארו בידיכם, ורשאי להורות שאת היתרה תעבירו לנאמן בתשלומים עתיים.

חריג אחד שכדאי להכיר: עיקול שדינו כדין משכון לפי סעיף 12א לפקודת המסים (גבייה) אינו בטל עם הצו.

מתי הליך גבייה נחשב ״הושלם״. לגבי נכס — כשהנושה קיבל את מלוא התמורה ממכירתו; לגבי עיקול חוב, למשל כסף שעוקל אצל צד שלישי — כשהחוב שולם לנושה. מכאן שני מצבים:

• נכס שנתפס ועוד לא נמכר ביום הצו חוזר לקופת הנשייה, והוצאות התפיסה הן שעבוד ראשון עליו. אם נמכר והנושה עוד לא קיבל את הכסף, התמורה בניכוי ההוצאות נכנסת לקופה.
• כסף שכבר הגיע לנושה לפני הצו נשאר בדרך כלל אצלו. בית המשפט רשאי לבטל פעולה שהעדיפה נושה אחד, גם במסגרת הליך גבייה, אם נעשתה בשלושת החודשים שלפני הגשת הבקשה (לגבי נושה שהוא קרוב — בשנה שלפניה) ובזמן שהייתם בחדלות פירעון. החוק לא מאפשר לבטל, בין השאר, תשלום ששילם יחיד לאדם שאינו קרובו בסכום שאינו עולה על 5,897.43 ₪ (סכום 2026), ותשלום מזונות לפי פסק דין.

קצבאות ביטוח לאומי. גמלת כסף מהמוסד לביטוח לאומי אינה ניתנת לעיקול, גם בחשבון הבנק, במשך 30 ימים מיום ששולמה, למעט לתשלום מזונות, והזכות לגמלה אינה עוברת לנאמן. למה שמוגן מפני עיקול עוד לפני חדלות פירעון ראו עוקל לכם חשבון הבנק.

מה צו לפתיחת הליכים לא עוצר

הליכים פליליים ומינהליים. ההקפאה לא חלה עליהם, למעט הליכי גבייה. כלומר: חקירה, משפט פלילי או הליך מול רשות ממשיכים, אבל גביית חוב עבר דרכם נעצרת. רשות מינהלית אינה רשאית להתנות פעולה שלה בתשלום חוב עבר שהוקפא. בית המשפט רשאי, בנסיבות חריגות, להקפיא גם הליך להטלת עיצום כספי.

נושה מובטח — משכנתה, שעבוד על רכב. אחרי הצו נושה מובטח רשאי להיפרע מהנכס המשועבד לו, בכפוף לכללים שבחוק ולסדר הפירעון: עליו להגיש תביעת חוב ולהודיע לנאמן על כוונת המימוש, והנאמן רשאי לפדות את הנכס בתוך 14 ימים; כששווי הנכס גבוה באופן מובהק מהחוב, המימוש נעשה בידי הנאמן, וכשהממונה הורה על הפעלת העסק שלכם — רק באישור בית המשפט. ההקפאה רק מכפיפה את המימוש לכללים האלה. תוספת פיגורים מיום הצו אינה נכללת בחוב המובטח, ויתרה שלא כוסתה מהנכס היא חוב רגיל.

ערבים וחייבים נוספים. ההקפאה חלה על הליכים נגד החייב עצמו. הליך נגד מי שערב לחוב שלכם, או נגד חייב משותף, ככלל אינו נעצר בגלל הצו שניתן לכם.

חובות חדשים. חוב שנוצר אחרי הצו, ושאינו נובע ממעשה או ממחדל שלפני הצו, אינו ״חוב עבר״. ההקפאה לא חלה עליו, ולכן התחייבות חדשה שלא שולמה חשופה להליכי גבייה רגילים.

מזונות שוטפים. מזונות לפי פסק דין שמועד תשלומם אחרי הצו ממשיכים להשתלם: הממונה מקציב לזכאי סכום מההכנסה שלכם או מהקופה, בדרך כלל בגובה ששולם לפני הצו, עד שבית המשפט מכריע.

חובה לפי דין. הצו אינו פוטר אתכם מקיום הוראה לפי דין, ובכלל זה החלטה מינהלית, למעט החובה לשלם חוב עבר.

בין הבקשה לצו: יש עיכוב כבר עכשיו?

בהליך חדלות הפירעון, הקפאה כללית מתחילה רק עם הצו. בבקשת יחיד שעומדת בתנאים, הממונה נותן את הצו בתוך 30 ימים מהגשת הבקשה, ואם דרש מידע נוסף או זימן לדיון — בתוך 30 ימים מקבלת המידע או מתום הדיון. בתוך הליך חדלות הפירעון יש בתקופה הזאת שני כלים נקודתיים:

• הליך תלוי ועומד בבית משפט או בבית הדין לעבודה. מרגע שהוגשה בקשה לצו, אתם או נושה רשאים לבקש מהערכאה שבה ההליך מתנהל לעכב אותו עד שתתקבל החלטה בבקשה. הערכאה שוקלת את הנזק לכל צד, את תום הלב ואת המידתיות. זה לא חל על הליכים פליליים ומינהליים.
• בקשה שהגיש נושה. כשנושה הגיש לבית המשפט בקשה לצו, בית המשפט רשאי, לבקשת נושה או לבקשתכם, לתת סעד זמני, ובכלל זה איסור לפרוע חובות עבר והקפאת הליכים. ככלל, סעד כזה מחיל גם את ההגבלות של תקופת הביניים.

אם סך חובותיכם אינו עולה על 176,923.12 ₪ (הסכום לשנת 2026), הבקשה מוגשת לרשם ההוצאה לפועל ולא לממונה. מי שאינו יכול לשלם את החוב הפסוק גם בתשלומים מגיש על כך הודעה לרשם, ובחובות שאינם עולים על 150,000 ₪ (סכום שבחוק ההוצאה לפועל אינו מתעדכן) ההודעה עצמה נחשבת לבקשה לצו לפתיחת הליכים במסלול החובות הנמוכים; מעל 150,000 ₪ ועד 176,923.12 ₪ מגישים לרשם בקשה. מה עושים כשהאזהרה כבר הגיעה: קיבלתם אזהרה מההוצאה לפועל.

רשויות המס, ביטוח לאומי וקנסות

חובות לרשויות הם חובות עבר כמו כל חוב אחר, וההקפאה חלה על גבייתם: ההגדרה ״הליך גבייה״ כוללת במפורש גבייה לפי פקודת המסים (גבייה) ולפי חוק המרכז לגביית קנסות. החריג הוא עיקול שדינו כמשכון לפי סעיף 12א לפקודת המסים (גבייה), שנשאר בתוקף.

לגבי קנסות: עם הצו לא יינתן צו מאסר במקום קנס, ולקנס שהוא חוב עבר לא נוספת מיום הצו תוספת פיגורים. שימו לב שהקפאת הגבייה אינה מוחקת את הקנס, ותשלום עונשי אינו נמחק גם בהפטר. מה מקומו של כל חוב בסדר הפירעון: סדר פירעון החובות בחדלות פירעון.

ההגבלות שבאות במקום ההגבלות של ההוצאה לפועל

ההגבלות שהוטלו עליכם בתיקי ההוצאה לפועל בטלות עם הצו, אבל מתחילות הגבלות של תקופת הביניים, עד הצו לשיקום כלכלי:

• הגבלה על קבלה, החזקה או חידוש של דרכון, ובלבד שיהיה תקף לשיבה לישראל;
• עיכוב יציאה מהארץ;
• הגבלה כלקוח מוגבל מיוחד לפי חוק שיקים ללא כיסוי;
• הגבלה על שימוש בכרטיס חיוב, למעט כרטיס שאפשר להשתמש בו רק כנגד יתרת זכות;
• הגבלה על הקמת תאגיד חדש, אם הנאמן מצא שיש בכך חשש לפגיעה בנושים.

בנוסף, מיום הצו ועד תום ההליכים אסור לקבל אשראי בלי אישור הממונה, למעט הוצאות מחיה שהממונה קבע להן הוראות, ומי שמקבל אשראי מציין שהוא בהליכי חדלות פירעון. הממונה רשאי להסיר הגבלה, כולה או חלקה, גם בתנאים או בערובה, אחרי שנתן לנושים להשמיע את עמדתם, ובמקרה דחוף — גם מיד. מה נרשם עליכם במאגר נתוני האשראי: נתוני אשראי: ארבע זכויות שיש לכם.

התיישנות, חובות חדשים וביטול הצו

התיישנות. התקופה שבה ההליכים מוקפאים אינה נמנית בתקופת ההתיישנות. מבחינת נושה, ההקפאה לא ״מריצה״ את השעון לטובתכם.

ביטול הצו מחזיר את ההליכים. מי שנפגע מהצו רשאי לבקש מבית המשפט לבטל אותו בתוך 45 ימים מפרסום ההודעה עליו. בהליך שפתחתם בעצמכם, בית המשפט רשאי לבטל את הצו אם נהגתם בחוסר תום לב, לא שיתפתם פעולה, הפרתם את ההגבלות או את תנאי הצו באופן שפגע מהותית בהליך. הוא רשאי גם לבטל צו כשמתברר שאינכם בחדלות פירעון. בשני המקרים בית המשפט רשאי להשהות את הביטול כדי לאפשר להחזיר הגבלות ועיקולים שבוטלו עם הצו.

שאלות נפוצות

עיכוב הליכים בחדלות פירעון מתחיל כבר בהגשת הבקשה?

לא. בהליך חדלות פירעון, ההקפאה הכללית מתחילה עם מתן הצו לפתיחת הליכים. מהגשת הבקשה אפשר לבקש לעכב הליך שתלוי בבית משפט או בבית הדין לעבודה, ובבקשה של נושה בית המשפט רשאי לתת סעד זמני.

העיקול על המשכורת נעצר אחרי הצו?

כן. עיקול שהוטל לפני הצו בטל, ואי אפשר להטיל עיקול חדש על נכס מנכסי קופת הנשייה. מההכנסה נשארים בידיכם דמי המחיה שקבע הממונה, והוא רשאי להורות שאת היתרה תעבירו לנאמן.

נושה יכול להמשיך לתבוע אותי בבית משפט?

ככלל לא. אחרי הצו אי אפשר לפתוח או להמשיך הליך משפטי נגדכם בלי אישור בית המשפט, שניתן רק מטעמים מיוחדים. הליכים פליליים ומינהליים אינם מוקפאים, למעט גבייה.

הבנק יכול לממש את הדירה שמשועבדת במשכנתה?

ההקפאה אינה מבטלת את זכותו של נושה מובטח להיפרע מהנכס המשועבד לו, אבל המימוש כפוף לכללים שבחוק: הגשת תביעת חוב, הודעה לנאמן, אפשרות של הנאמן לפדות את הנכס בתוך 14 ימים, וסדר הפירעון.

הצו מגן גם על הערב שלי?

ככלל לא. ההקפאה חלה על הליכים נגד החייב שקיבל את הצו. נושה רשאי להמשיך הליכים נגד ערב או חייב משותף.

אחרי הצו אפשר לצאת לחו״ל?

בתקופת הביניים חל עיכוב יציאה מהארץ, יחד עם הגבלות על דרכון, כרטיס חיוב והקמת תאגיד. הממונה רשאי להסיר הגבלה, גם בתנאים או בערובה, אחרי שנתן לנושים להשמיע את עמדתם.