ארגז חול רגולטורי בישראל: מה קיים בחוק, מה עדיין הצעה, ואיך סטארטאפ משתמש בזה

מה זה ארגז חול רגולטורי, ומה הוא לא

ארגז חול רגולטורי הוא מסגרת שבה רגולטור מוסמך לתת לחברה הקלות או התאמות בדרישות הדין, לפרק זמן קצוב, כדי לנסות טכנולוגיה או מודל עסקי חדש תחת ליווי ופיקוח שלו. זה לא פיילוט רגיל: בדרך כלל ההשתתפות פרטנית, ומי שרוצה להצטרף מגיש בקשה ומקבל אישור של הרגולטור.

הנקודה המרכזית לסטארטאפ: כדי לפטור אתכם מהוראה בחוק, הרגולטור צריך סמכות מפורשת בחוק לתת פטור לצורך ניסוי. כך מסביר המדריך המשפטי של משרד המשפטים מדצמבר 2024, שמיועד לרגולטורים. בלי סמכות כזאת, ״ארגז חול״ יכול לתת ליווי, מידע או מימון, אבל לא היתר לפעול בלי רישיון.

שלושה דברים שנקראים לפעמים ״ארגז חול״, אבל אינם נותנים פטור מהדין:

• מרכז חדשנות של רגולטור: הכוונה לא פורמלית להבנת המסגרת החוקית, בלי פטור.
• תכנית פיילוטים במימון ממשלתי: מימון, נתונים וליווי, בלי פטור מהוראות הדין.
• מדריכים ומסמכי מדיניות: הנחיות לרגולטורים איך לבנות ארגז חול, לא מסלול שחברה יכולה להגיש אליו.

מה קיים בישראל נכון ל-1.11.2026

הפירוט והמקורות לכל שורה בפרקים הבאים.

הטבלה אינה ממצה. לפי המדריך של משרד המשפטים, ״קיימות בחקיקה הישראלית הוראות חוק רבות המאפשרות נסיינות רגולטורית״ בתחומים מסוימים; למשל, רשות החשמל מוסמכת לאשר חריגה מאמות המידה לצורך ניסוי בטכנולוגיה חדשה. לכן בודקים את החוק שחל על התחום שלכם, גם אם הוא לא מופיע בטבלה.

רכב עצמאי בלא נהג: ארגז חול מפורט שקבוע בחוק

תיקון לפקודת התעבורה מ-2022 הוסיף סימן שמטרתו לאפשר הפעלה של רכב עצמאי בלא נהג, בדרך, למטרת ניסוי, כדי לבנות ידע על בטיחות הרכב והשתלבותו בתנועה (סעיף 16ג). אסור להפעיל רכב באמצעות מערכת לנהיגה עצמאית בלי היתר הפעלה (סעיף 16ה(א)). חובת ההיתר לא חלה על הפעלה בלי נוסעים, כשבעל רישיון נהיגה יושב במושב הנהג או במושב שממנו אפשר לבצע את כל פעולות הנהיגה, אם המפקח נתן פטור מתקנות התעבורה ובתנאים שקבע (סעיף 16ה(ג)).

מי יכול לקבל היתר. המפקח הארצי על התעבורה רשאי לתת היתר, לרבות להסעת נוסעים בשכר או שלא בשכר, אם בין השאר (סעיף 16ו):

• המבקש הוא חברה שהתאגדה בישראל ומרכז עסקיה בישראל;
• יש מרכז בקרה בישראל ותקשורת מאובטחת בינו לבין הרכב;
• הוגשה תוכנית הפעלה, ונעשה ניהול סיכונים מתועד;
• יש פוליסת ביטוח לפי פקודת ביטוח רכב מנועי, ותוכנית להגנת סייבר.

החוק קובע תקרה של 500 כלי רכב בכל ההיתרים יחד, והשר רשאי לשנות אותה בצו, בהתייעצות עם שר האוצר ובאישור ועדת הכלכלה (סעיף 16ו(ד)).

איך מגישים. הבקשה מוגשת למפקח הארצי על התעבורה, שמורה על אופן ההגשה, גם דיגיטלית. בהחלטה הוא שוקל את בטיחות עוברי הדרך והנוסעים ואת ההשפעה על התנועה (סעיף 16ז).

כמה זמן. היתר ניתן לשלוש שנים, וניתן לחדש אותו, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על תשע שנים (סעיף 16ט). ההיתר יכול להתבטל, להיות מותלה או מוגבל, למשל אם תנאי חדל להתקיים או אם הרכב היה מעורב באירוע בטיחותי חמור. ככלל, רק אחרי שניתנה לבעל ההיתר זכות טיעון; במקרה דחוף אפשר להתלות מיד ולשמוע אותו תוך 30 ימים (סעיף 16יא).

מה ארגז החול לא מבטל. בעל ההיתר שומר מידע ומוסר אותו למפקח ולמשטרה, אוסף אותו באופן שממזער פגיעה בפרטיות, בלי לגרוע מחוק הגנת הפרטיות, מיידע כל נוסע שהנסיעה היא בהפעלה ניסיונית, ומגיש דיווחים ודוח מסכם (סעיף 16יב). המפקח חייב לפרסם באתר משרד התחבורה את פרטי ההיתרים התקפים (סעיף 16טז).

פינטק וביטוח: הצעת חוק ארגז החול לא נחקקה

בעקבות החלטת ממשלה מינואר 2018 ודוח צוות בין-משרדי מינואר 2019, פורסמה בינואר 2021 ״הצעת חוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל״. ההצעה עברה קריאה ראשונה בכנסת ב-11.1.2021, ובאוגוסט 2021 הוחל עליה דין רציפות בכנסת ה-24 והיא הועברה לוועדת הכלכלה. לפי ההצעה:

• הקלות לפעילות חדשנית, בין שהיא טעונה רישיון ובין שלא;
• ההסדר המיוחד לכל חברה משתתפת יחול עד שנתיים, ואפשר להאריך אותו בשנתיים נוספות בנסיבות מסוימות;
• ועדה סטטוטורית אחת של הרגולטורים הפיננסיים, כ״כתובת אחת״ לחברות;
• חובה לפרסם את ההחלטות שהתקבלו לגבי החברות המשתתפות.

ההצעה לא עברה קריאה שנייה ושלישית, ובכנסת ה-25 לא נרשם בה הליך. בדוח הסופי של הצוות הבין-משרדי לבינה מלאכותית בסקטור הפיננסי (דצמבר 2025), שבו חברים נציגי רשות ניירות ערך, משרד המשפטים, בנק ישראל, משרד האוצר, רשות שוק ההון ורשות התחרות, הצוות כותב שעולה חשש שההצעה, ככל שתקודם, אינה מספקת לקידום פעילות של בינה מלאכותית. הוא ממליץ לעדכן ולהרחיב אותה, ולצידה לאפשר לכל רגולטור פיננסי להקים ארגז חול משלו בתחום אחריותו, בתיקון הדינים הפיננסיים היכן שהדין הקיים אינו מאפשר זאת.

המשמעות לחברת טכנולוגיה בביטוח, באשראי או בתשלומים: אין היום בחוק מסלול כללי שבו הרגולטורים הפיננסיים נותנים פטור מחובת רישיון לצורך ניסוי, ולפי הדוח, היכן שהדין הקיים אינו מאפשר זאת נדרש תיקון חקיקה. גם תכנית הפיילוטים של רשות ניירות ערך אינה נותנת פטור. מתחילים מהשאלה איזה רישיון נדרש, כמו שמוסבר ברגולציית פינטק: איזה רישיון צריך.

מה רשות ניירות ערך ורשות החדשנות כן מציעות

מרכז החדשנות של רשות ניירות ערך. הוקם ב-2018, ונותן לחברות פינטק שרוצות לפעול בישראל הכוונה לא פורמלית: להבין את המסגרת החוקית ולבדוק אם היא מתאימה לפעילות. הרשות אינה נותנת שם סיוע כספי, והפעילות אינה תחליף לייעוץ משפטי.

תכנית הפיילוטים (״Data Sandbox״). תכנית של רשות ניירות ערך ורשות החדשנות שהחלה ב-2020 ומתוארת כפעילה בדוח מדצמבר 2025, לחברות טכנולוגיה ישראליות שעורכות פיילוט עם לקוחות הקצה שלהן:

• גישה למאגרי המידע של הרשות ולנתוני המסחר בבורסה;
• מימון של חלק מהוצאות הפיילוט;
• ליווי של סגל הרשות בשאלות הרגולטוריות;
• בנק ישראל הצטרף ב-2022 כמשקיף, וליווה חברות בתחומי פעילותו.

אבל לפי הדוח, הרשות אינה רשאית לתת במסגרת התכנית פטורים או הקלות מהוראות הדין. ההגשה היא בקול קורא של רשות החדשנות, דרך המערכת המקוונת שלה, למוצר שכבר בשל לפיילוט. בדקו באתר רשות החדשנות אם קול קורא פתוח.

בינה מלאכותית: אין חוק כללי, יש ארגזי חול מגזריים

• מדיניות 2023. מסמך העקרונות של משרד החדשנות ומשרד המשפטים מציע שהרגולציה על בינה מלאכותית תתפתח בהדרגה, ותשתמש בנסיינות רגולטורית, ובכלל זה בפיילוטים ובארגזי חול.
• החלטות ממשלה מ-1.8.2021 (כלליות, לא רק ל-AI). החלטה 212 קבעה שיש לפעול לקידום ״מסגרת רגולטורית כללית שתאפשר סביבות ניסוי רגולטוריות״, והחלטה 218 אימצה דוח שהמליץ על חוק מסגרת לארגזי חול. חוק כזה לא נחקק.
• מדריכים לרגולטורים. משרד המשפטים פרסם בדצמבר 2024 מדריך משפטי לעיצוב ארגזי חול, ורשות האסדרה פרסמה בינואר 2025 מדריך מעשי. שניהם מיועדים לרגולטורים, ולפי רשות האסדרה ארגז חול עדיין אינו פרקטיקה נפוצה בישראל.
• רשות החדשנות. בטיוטת האסטרטגיה שלה ל-AI (אפריל 2026) ארגזי חול הם אחד הכלים הקיימים שלה, והיא ממליצה להקים עם המשרדים ארגזי חול ל-AI בבריאות, בפיננסים, בתחבורה, בחינוך ובביטחון.
• ארגז חול ל-AI ברפואה. ביולי 2026 הודיעו רשות החדשנות ומשרד הבריאות על שלוש החברות הראשונות שנבחרו לתכנית ״ארגז חול רגולטורי״ למערכות AI רפואיות אוטונומיות, במימון קרן הפיילוטים של רשות החדשנות. ההודעה לא מציינת בסיס חוקי או פטור מהוראות הדין.
• חינוך. לפי טיוטת האסטרטגיה של רשות החדשנות, משרד החינוך הקים ארגז חול רגולטורי ניסויי לכלי AI במערכת החינוך.

כלומר: אין ״ארגז חול לבינה מלאכותית״ כללי שמגישים אליו. חברת AI בודקת אם בתחום שלה יש ארגז חול או קול קורא, כמו ברפואה, ובודקת מה בדיוק הוא נותן: ליווי ומימון, או גם פטור מהוראה מסוימת בדין. עד אז היא פועלת לפי הדין הקיים, כולל חוק הגנת הפרטיות. ראו גם רגולציית AI בישראל ובאירופה ותיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות.

אין ארגז חול לפעילות שלכם: מה כן אפשר לעשות

• פטור בחוק עצמו. בשירותי תשלום, חובת הרישיון לא חלה על מי שנותן שירות תשלום בהיקף מצומצם כפי שקבע שר האוצר בתקנות ובתנאיהן; מי שפועל כך חייב להודיע לרשות ניירות ערך (סעיף 3(א)(6) ו-(ב) לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום).
• רישיון מדורג. במתן אשראי ובשירות בנכס פיננסי, רישיון מורחב נדרש רק מעל ״היקף פעילות נרחב״ (סעיפים 11א ו-12(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)).
• פנייה מקדמית או עמדה פרשנית. לפי הדוח מדצמבר 2025, כלים כאלה כבר קיימים במסגרת הסמכויות של הרגולטורים הפיננסיים.
• מרכז החדשנות של רשות ניירות ערך, להכוונה לא פורמלית לפני שמגישים בקשת רישיון.

איך מתכוננים לבקשה לארגז חול

כשמסלול כזה נפתח, המדריך של משרד המשפטים ממליץ לרגולטורים לבקש בבקשה את הפרטים האלה:

1. תיאור הניסוי והטכנולוגיה, והתועלת הצפויה;
2. היקף הניסוי ומשכו;
3. אמצעי הבטיחות;
4. ההוראות בחוק או בתקנות שמהן מבקשים פטור, ולמה הפטור הכרחי;
5. משך הפטור המבוקש, והסדרים חלופיים שתקיימו במקום.

צפו גם לתנאים: מגבלת זמן, אזור ומספר משתתפים, ערבויות או ביטוח לפיצוי מי שעלול להיפגע, דיווחים, ולעיתים חובה ליידע את משתתפי הניסוי ולקבל את הסכמתם. המדריך ממליץ גם לפרסם לציבור החלטות על מתן פטור, ולתכנן מראש את היציאה מהניסוי.

שאלות נפוצות

יש בישראל ארגז חול רגולטורי לפינטק?

לא כחוק. הצעת החוק מ-2021 לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי עברה קריאה ראשונה ולא נחקקה, ובדצמבר 2025 צוות ממשלתי המליץ לעדכן אותה ולאפשר לכל רגולטור פיננסי ארגז חול משלו. מה שמתועד במקורות רשמיים: מרכז החדשנות של רשות ניירות ערך ותכנית פיילוטים עם רשות החדשנות, ושתיהן אינן נותנות פטור מהדין.

ה-Data Sandbox של רשות ניירות ערך פוטר מרישיון?

לא. זו תכנית פיילוטים של רשות ניירות ערך ורשות החדשנות שנותנת מימון חלקי, גישה לנתונים וליווי. לפי הדוח הממשלתי מדצמבר 2025, הרשות אינה רשאית לתת במסגרתה פטורים או הקלות מהוראות הדין.

ארגז חול מאפשר לפעול בלי רישיון?

רק אם חוק מסמיך את הרגולטור לתת פטור לצורך ניסוי, ורק בתנאים שהוא קובע: זמן, היקף, מספר משתתפים, פיצוי ודיווח. כך, למשל, ברכב עצמאי, שבו הפקודה עצמה קובעת היתר הפעלה לניסוי.

כמה זמן נמשך היתר ניסוי לרכב עצמאי בלא נהג?

שלוש שנים, או פחות אם המבקש ביקש או המפקח החליט כך. אפשר לחדש, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על תשע שנים.

יש ארגז חול רגולטורי לבינה מלאכותית בישראל?

אין חוק כללי. יש מסלולים מגזריים: ביולי 2026 בחרו רשות החדשנות ומשרד הבריאות שלוש חברות ראשונות לארגז חול ל-AI ברפואה, ולפי רשות החדשנות משרד החינוך הקים ארגז חול ניסויי לכלי AI בחינוך. ההודעות לא מציינות פטור מהדין, ולכן בודקים בכל מסלול מה הוא נותן.

אין לנו ארגז חול. איך מתחילים בהיקף קטן?

בודקים פטור שבחוק עצמו, כמו שירות תשלום בהיקף מצומצם עם הודעה לרשות ניירות ערך, או רישיון שאינו מורחב באשראי ובנכס פיננסי, ושוקלים פנייה מקדמית לרגולטור.