שיק חוזר: השלכות משפטיות ודרכי פעולה

הגדרה משפטית של שיק חוזר בחוק הנוכחי

שיק חוזר (bounced check) או שיק ללא כיסוי מוגדר בחוק השטרות, התשל"א-1971, כשיק שלא התקבל לתשלום על ידי הבנק כיוון שאין מספיק כספים בחשבון הנותן. בעניין קריטי, לא חשוב אם הנותן ידע כי אין כיסוי בחשבון שלו. גם שיק שנכתב בעל דעת כי לא יהיה כיסוי עד למועד המובא בו נחשב לשיק "חוזר" או עם כיסוי בעייתי.

תהליך משפטי לאחר קבלת שיק חוזר

כאשר בנק מחזיר שיק כאשר מתום כלי כיסוי, אחראי בנק הנותן (payer bank) משלח הודעה לנותן השיק (drawer) כי השיק לא עבר לתשלום. הנותן החיזור השיק חייב לפעול קולות:

שלב ראשון — הודעה והקבלה: נותן השיק מקבל הודעה מן הבנק כי השיק לא עבר תשלום. משותפות החוקה דורשת כי הבנק יודיע על כך בכתב וממלא מהר — בדרך כלל ביום עבודה ובודאי לא יותר מ-3 ימי עבודה לאחר הדחיה. בנוסף, הבנק עשוי להטיל עמלה אדמינסטרטיבית על הנותן (בדרך כלל 25-50 שקלים בהתאם לבנק).

שלב שני — הודעה להנכס: לאחר שנותן השיק מקבל הודעה מן הבנק, הוא חייב להודיע למקבל השיק (payee) כי השיק לא היה כיסוי. משותפות החוקה עשויה לדרוש מנותן השיק להודיע למקבל תוך 15 ימים מקבלת הודעת הבנק. אם לא הודיע, המקבל יכול להגיש תביעה לתאונה עקב אי-הודעה וביעוד מוקדם.

חובות משפטיות של נותן השיק לאחר חזיור

נותן השיק שקיבל שיק חוזר חייב לפעול באופן משפטי ופעיל:

• תשלום ליד השיק: הנותן חייב לתמוך בשיק בתוך 14 ימים מקבלת הודעת הבנק (לפי ברירת מחדל שנקבעה בחוק). אם הנותן משלם את סך השיק (כולל הריבית ועמלות בנק) בתוך 14 ימים, הנזק משמעותי יכול להיות מצומצם או גם לא להיות תביעה לכלל.
• אם לא משלם בתוך 14 ימים: אם הנותן לא משלם בתוך 14 ימים, המקבל יכול להגיש תביעה למשפט לעבודות או בבחירתו לתביעה פלילית בחומרה (כפי שפורט למטה). בנוסף, גם בנק המקבל (הבנק של המקבל) עלול להגיש תביעה משלו כנגד נותן השיק תוך קנות משנים ממועד ההחזרה.
• זכויות המקבל: המקבל של השיק החוזר רשאי לחלץ מנותן השיק את הסכום המלא של השיק בתוספת:

ריבית בחישוב שיעור הריבית הממשלתית (כיום, כ-5% לשנה)

עמלות בנק של נותן ומקבל (בדרך כלל, 25-100 שקלים לבנק)

הוצאות משפטיות מלאות, אם התביעה נפתחה במשפט

אחריות פלילית על שיק חוזר — עבירות כלכליות חמורות

בעניין הצורה, שיק חוזר אינו כשלעצמו עבירה פלילית בישראל. לעומת זאת, אם נותן השיק כתב אותו בחוסר דעה שלא יהיה כיסוי, או אם הנותן לא שילם לאחר שנדרש בחוקה, הוא עלול להישא בעונשין פליליים בהתאם לחוק מעילות כלכליות, התשל״ט-1975. בעניין "רימוי בתשלום" (fraud in payment), בית המשפט העליון קבע כי אם בעל דיווח בכוונת צדי משלם שיק ידעו שאין כיסוי בחשבון, הוא עלול להישא בעונשין של עד 3 שנות כלא עבור עבירה זו.

בנוסף, אם נותן השיק לא שילם לאחר שקיבל צו משפטי לתשלום, הוא עלול להיתור בעונשין פליליים גם בהתאם לחוק איסור הלוואות לא חוקיות או אחרות. בעניין יהודה נגד אביב, קבע בית המשפט כי נותן שיק שהתעלם מהודעות בנק והוצאות משפטיות מסונות שיכול להיתור בעונשין קשה של כלא וקנסות בגובה פי כמה מסך השיק.

זכויות הנוטל השיק ודרכי עיכול לרגל

מקבל שיק שחזר רשאי לנקוט צעדים משפטיים שונים כדי לשחזר את כספו:

• תביעה אזרחית: המקבל יכול להגיש תביעה בבית משפט לעבודות נגד הנותן. בתביעה כזו, המקבל חייב להציג את השיק המקור, את ההודעה מן הבנק כי השיק לא עבר תשלום, וראיות כי הוא הודיע לנותן על השיקלוח. בדרך כלל, בתי משפט מוצאים פסק דין בעד המקבל עבור הסכום של השיק בתוספת ריבית וכל הוצאות.
• תביעה פלילית: אם המקבל מאמין כי נותן השיק ביצע עבירה פלילית — כגון הונאה או היוואף בתשלום — הוא יכול לתבוע את נותן השיק בתביעה פלילית מול המשטרה או תביעה פלילית קלה (prosecution) דרך המלחמה הציבורית של המדינה.
• פעולה על ידי עורך דין: המקבל עשוי להעסיק עורך דין כדי לשלוח מכתב התראה לנותן השיק, המעניין לתשלום בתוך מחזור ימים (בדרך כלל 10-14 ימים) תחת איום בעיתוד משפטי. במקרים רבים, מכתב כזה הוא מספיק כדי לעדרש מחזיקים לשלם.
• בקשה למינוי נוכס: אם השיק הוא בגין חוב עתידות מסוים, המקבל יכול להבקש כי בית המשפט יוציא צו למינוי נוכס (bailiff) לתיבוץ כספים מחשבון הנותן או מהנכסים שלו.

עיכולים וסיעות לנותן שיק חוזר

לעתים, נותן שיק חוזר יכול להיות לו דברים:

• שגיאה בנקאית: במקרים נדירים, בנק עלול לדחות שיק בתוך או בשל בעיה טכנית או בדוק שגויה של הכיסוי. אם בעל החשבון יכול להוכיח כי הבנק טעה, הוא יכול לתאר את התביעה הנגד הבנק וטוען בקשה לביטול או תיקון של הדחיה.
• הסכמה מוקדמת בין הצדדים: אם נותן ומקבל השיק הוא שהם יהיו להם הסכמה קודמת כי ניתן לתאם חיים או הוראות חוזרות לתשלום, נותן יכול לעבור בהסכמה זו כהגנה שלו.
• זמן קצוב בתביעה: יש ערכות זמן שכן לעדות לתביעה על שיק חוזר. בדרך כלל, יש ערכת זמן של 3 שנים מן הדחיה כדי להגיש תביעה, אך לפי הוראות אחדות עשוי היה קוצר (6 חודשים או 12 חודשים בהתאם לסוג התביעה).